Правовая коллизия: из-за нового закона, который вступил в силу в конце июля, банкам грозят многомиллионные штрафы (до 0,1% капитала). А гражданам — усложнение оплаты услуг за исключением ЖКУ на сумму до 60 тыс. рублей.
Такие последствия возникли из-за закона, который должен был снять нагрузку с ИРЦ. Он предполагает, что сумма, которую человек может перевести без открытия счета и по упрощенной идентификации, повышается с 15 тыс. до 60 тыс. рублей. Предыдущее пороговое значение было установлено в 2009 году.
С тех пор среднемесячный платеж за ЖКУ вырос в 3,3 раза, и в некоторых регионах России около 50% всех плательщиков уже не попадают под лимит в 15 тыс. рублей.
Упрощенная идентификация — это когда вы платите за ЖКУ, то достаточно указать ФИО. Но ко второму чтению в проект закона с подачи Росфинмониторинга были внесены поправки, которые устанавливают обязательство указывать реквизиты, в том числе ИНН плательщика при переводах по упрощенной идентификации даже при операциях до 15 тыс. рублей.
Это было направлено на переводы без открытия счета между физлицами, но в итоге это требование распространилось на любые подобные операции, в том числе и на платежи по ЖКУ.
Возникла правовая коллизия, поскольку ранее банкам не нужно было собирать информацию об ИНН и гражданам это было неудобно при оплате ЖКУ. Теперь такая необходимость возникла. Но автоматические системы банков не настроены на сбор информации по ИНН. На перенастройку требуется время и значительные вложения, а требования закона действуют уже сейчас. По сути, кредитные организации нарушают новый закон, что чревато значительными штрафами.
Центробанк имеет право взыскивать с банков штраф в размере до 0,1% размера капитала кредитной организации, но не менее 100 тыс. рублей. Учитывая, что крупнейшие банки обладают капиталом порядка триллиона рублей и более, размер наказания может достигать десятков миллионов рублей.
